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消费者金融保护局

介绍

在美国,消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)是负责确保商业最佳实践并遵守道德标准的机构之一。根据该局的官方网站,该局致力于就所提供的金融服务向消费者提供咨询和法律服务。此外,该局还作为一个监管机构监督银行的活动。如果客户对他们从金融机构获得的服务有投诉,他们可以向该局寻求帮助(美国政府,2019年)。金融机构利用毫无戒心的客户的不当行为损害了当前的商业世界。有些情况下,当消费者申请贷款时,银行和其他贷款人提供了虚假或不完整的信息。也有一些机构对贷款收取高利率,或使客户面临潜在机会。此类案件促使该局采取严格措施,确保维护道德标准,并有效保护消费者免受无良金融机构的侵害。

任务解决机构

几乎每个美国人面临的挑战之一就是债务。因此,一些金融机构想出了骗取消费者的方法,声称可以帮助消费者减少债务。2013年,曼哈顿地方法院受理了一起案件,该公司的使命解决机构被指控犯有财务渎职罪。根据Raymond(2013年)的说法,这是美国新成立的金融局在美国试图杜绝利用客户利益的金融公司的第一宗刑事案件。据该案的首席律师普里特·巴拉拉说,这起案件不会是第一个,因为调查已经证实,有几家公司参与了债务结算行业的非法活动。对该案的调查表明,超过1200名客户成为按任务结算计划的牺牲品,从客户那里收取的总金额超过200万美元(Raymond,2013年)。调查开始时,一些客户抱怨说,尽管定期向特派团结算公司付款,但没有给债权人钱。

与联邦调查局联合进行的进一步调查显示,一些为特派团和解工作的人以前有财务欺诈案件。例如,一位名叫迈克尔·莱维蒂斯(MichaelLevitis)的律师因涉嫌腐败而在法庭上撒谎而被指控(Raymond,2013)。从这个案例中,人们普遍认识到,一些金融机构利用消费者面临的金融问题,从而获得不诚实的、快速的现金。Hiilamo(2018)解释说,美国几乎每个家庭都有某种债务。因此,债务危机迫使一些美国人采取不顾一切的措施,以避免偿还所欠债务。这种情况导致一些金融机构利用消费者的利益,声称他们可以帮助他们减少债务。因此,消费者金融保护局在确保消费者就债务管理和如何避免被骗等问题接受教育方面起着至关重要的作用。

美国储蓄抵押贷款公司

2014年,美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)成功地为美国储蓄抵押贷款公司(Amerisave Mortgage Corporation)欺诈行为的受害者寻求赔偿。该局代表受害者提交的案件指控该公司在一些问题上欺骗客户,包括最佳抵押贷款利率。该公司被发现违反了有关金融部门业务行为的各种法律。例如,该公司违反了《抵押贷款法和惯例》(MAP)、《房地产结算程序法》(RESPA)和《贷款真相法》(TILA)(消费者金融保护局,2019年)。这些是委员会在保护客户时经常处理的一些常见问题。在这种情况下,该局代表受害者获得赔偿,然后将钱分发给受害者。在本案中,该公司必须向申诉人支付1400多万美元。在某些情况下,被指控违法行为的公司会选择庭外和解。Amerisave案是公司同意指控并在局方将其告上法庭后决定结清这笔款项的案件之一。

CFPB诉。Colfax Capital Corporation–案例号:2014-CFPB-0009

还有一些案件,被告方选择继续审理民事案件,从而避免了外部和解,例如针对科尔法克斯资本公司的案件。消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)指控科尔法克斯(Colfax)在签署金融合同时隐瞒了向消费者收取的昂贵费用。该公司采用的策略是抬高客户购买的商品和服务的价格,这样最终签订的合同的价值也会很高。对Colfax的指控是,它违反了TILA规定的法律,该法律要求公司按照消费者金融保护局(2019年)的解释,确保向消费者披露所有财务信息。科尔法克斯否认指控,案件进入全面诉讼,法院决定科尔法克斯应向受害者支付索赔金额。在被告人被强制向消费者提供证据的情况下,法院应向消费者提供保护。在某些情况下,调查局常常被迫支付此类诉讼的费用。但是,如果调查局胜诉,法院会强制被告向调查局支付诉讼中使用的金额。调查局的任务通常是对违法者进行调查和收集证据。在这种情况下,该局往往需要与执法机构和法医审计公司等其他方面合作,以确保它们能够为消费者成功地找到公道。

CFPB诉。全球客户解决方案

有些情况下,消费者金融保护局可以获得赔偿,法院也会下单 被告向受害者支付一定数额的款项。如果法院要求调查局承担诉讼费用,最终法院胜诉,就会出现这种情况。该局指控全球客户解决方案公司(Global Client Solutions)存在一些财务舞弊行为,就发生了这样的案件。反对全球客户解决方案的理由是,该公司协助一家债务减免公司向客户撒谎,说可以帮助他们降低债务。在本案中,该局和法院认定该公司违反了TILA规定的行为,即要求金融机构在收款前向客户提供所有所需信息。因此,Global随后被禁止与金融救援公司合作。在这种消费者众多的情况下,该局的作用是向被告收取赔偿金,然后将其分配给客户。但是,该局并未积极参与此类问题,而是将支票分包给第三方,并对受害者的所有担忧作出回应(消费者金融保护局,2019年)。该局的任务并不是以争取客户的合法权益为结束,而是延伸到确保客户收到他们的钱。因此,在其他情况下,该局与其他利益攸关方合作,确保这笔钱得到适当补偿。此外,该局还起到保护消费者免受欺诈的作用。就全球而言,该局被迫禁止该公司与债务减免公司打交道。此举是为了确保今后不再发生此类案件,并确保客户得到有效保护。

结论

讨论表明,消费者金融保护局在保护消费者的金融利益方面起着至关重要的作用。贸易需要监管来保护企业和消费者不受不诚实和不道德行为的影响。然而,除非设立一个机构来处理出现的情况,否则立法无法有效地保护消费者。中央机构的作用是教育消费者如何避免成为欺诈的受害者。

此外,这一机构还监督其管辖范围内所涉公司的活动,以确保在不当行为发生之前能够发现和预防。消费者金融保护局通过确保有关金融部门活动的立法得到维护,发挥保护消费者的作用。此外,该局还对欺诈客户的公司采取行动,然后他们进一步为受害者寻求赔偿。

工具书类

消费者金融保护局(2019年)。美国储蓄抵押贷款公司;诺沃评估管理公司。;还有帕特里克·马克特案件编号:2012-0021-02。2019年3月8日检索自消费者金融保护局:http://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_amerisave-mortgage-corporation_victive-compensation_closed.pdf

消费者金融保护局(2019年)。CFPB诉。Colfax Capital Corporation–案例号:2014-CFPB-0009。2019年3月8日检索自消费者金融局:http://files.consumerfinance.gov/f/documents/201706_cfpb_v_colfax-capital-corporation-CLOSED.pdf

消费者金融保护局(2019年)。关于CFPB诉。Global Client Solutions等,案例号2:14-cv-06643-DDP-JPR。2019年3月3日检索自消费者金融保护局:http://files.consumerfinance.gov/f/documents/201706_cfpb_Global-Client-Solutions.pdf

Hiilamo,H(2018年)。家庭债务和经济危机。马萨诸塞州北安普顿:爱德华·埃尔加。

雷蒙德,N(2013年5月7日)。美国将对消费者署提起第一宗刑事诉讼。2019年3月8日检索自路透社:http://www.reuters.com/article/us-cfpb-criminal/u-s-brings-charges-in-first-criminal-case-for-consumer-agency-idUSBRE9460LO20130507

美国政府(2019年)。消费者金融保护局。2019年3月8日检索自美国政府:http://www.usa.gov/federal-agencies/consumer-financial-protection-bureau

 

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